今年前三季度，新能源商业车险延续高增长态势，签单保费逼近1300亿元大关。记者从业内获得的独家数据显示，今年1至9月，新能源商业车险签单件数达3472万件，同比增长27.02%；签单保费1290.15亿元，同比增长18.6%。同期车险整体签单件数5.12亿件，同比增长2.8%，签单保费7236.8亿元，同比微降0.03%。一升一降之间，新能源车险已成长为车险市场全新的增长引擎。
保费高增的底层逻辑，是新能源汽车销售与保有量的结构性变迁。工业和信息化部数据显示，今年前三季度我国汽车产销分别完成2324.6万辆和2327.1万辆，同比均下降4.5%；其中新能源汽车产销分别完成1248.3万辆和1247.2万辆，同比分别增长11%和11.1%，新能源汽车新车销量达到汽车新车总销量的53.6%。逐月看，新能源月度新车销量占比已连续三个月突破60%，9月再创新高至61.6%。公安部数据显示，截至今年6月底全国新能源汽车保有量达4897万辆，占汽车总量的13.19%，较去年同期提高2.92个百分点。
市场规模扩张的同时，赔付压力同步走高。数据显示，前三季度新能源商业车险有效报案件数1185万件，同比增长22.76%；已结赔款729.34亿元，同比大增31.96%。作为对比，车险整体有效报案件数7828.89万件，同比下降4.06%，已结赔款4559.48亿元，同比增长4.11%。有财险公司车险负责人坦言，新能源车出险率偏高、维修成本居高不下的现状短期难以扭转，预计行业高增长、高赔付的运行态势还将延续，"车主喊贵、险企喊亏"的经营矛盾仍在。
上市险企的三季报也在印证这一趋势。中国平安10月28日发布的2026年第三季度报告显示，前三季度平安产险原保险保费收入2652.15亿元，同比增长3.5%，其中新能源车险原保险保费收入同比增长21.2%，承保盈利水平保持稳定；公司整体综合成本率95.6%，同比优化1.4个百分点。头部机构凭精细化定价率先实现承保盈利，与全行业整体仍处亏损的局面形成对照。
行业制度改革正在提速。监管部门陆续出台配套政策，2025年1月，国家金融监督管理总局、工业和信息化部等四部门发布指导意见，提出建立高赔付风险分担机制、稳妥优化自主定价系数浮动范围等举措。目前新能源车险自主定价系数浮动范围已与燃油车完全统一，车型风险分级制度正在推进中。此外，智能网联技术也在重塑规则：今年8月，道路交通安全法修订草案提请全国人大常委会初次审议，草案设置"自动驾驶汽车的特别规定"专章，明确自动驾驶功能激活状态下发生交通违法行为的，由汽车生产企业、进口企业接受处理。
业内专家认为，车险产品的设计逻辑将从"从人"为主向"从车"为主过渡，车型风险分级既要看车辆静态属性，也要持续吸纳真实的出险、赔付和维修数据。随着新能源汽车渗透率继续攀升、辅助驾驶与自动驾驶技术快速迭代，新能源车险要从"高增长、高赔付"走向高质量发展，仍有赖于更深层次的市场改革。
